Banco Santander logra récord de beneficio neto de 11.076 millones de euros en 2023, un 15% más que en 2022, debido al sólido aumento de ingresos, particularmente en Europa, al crecimiento en el número de clientes y al control de costes, que «neutralizó» el incremento previsto en las dotaciones. Solo en el cuarto trimestre, el beneficio atribuido aumentó un 28% con respecto al cuarto trimestre de 2022, alcanzando los 2.933 millones de euros, según ha informado la entidad a la CNMV.
La entidad admite ante el supervisor bursátil que el banco «cumplió con todos los objetivos fijados» para 2023: ingresos aumentaron un 13% (objetivo de crecimiento a dos dígitos); eficiencia mejoró al 44,1% (frente al objetivo de entre el 44% y el 45%); coste del riesgo al 1,18% (en línea con estar por debajo del 1,2%); RoTE del 15,1% (superando el 15%) y ratio de capital CET1 fully-loaded del 12,3% (superando el 12%).
El cambio de estrategia de su modelo operativo parece haber dado resultados rápidamente, propiciado por la diversificación geográfica y de negocios del grupo y los negocios globales registraron beneficios «sólidos», con especial incidencia en Wealth Management & Insurance (+22%) y Corporate & Investment Banking (+17%).
Debido a esto, Ana Botín, presidenta de Banco Santander, se ha mostrado muy complacida con estos «resultados récord, con cinco millones de nuevos clientes, el aumento de los ingresos y el beneficio a doble dígito, y con el TNAV más dividendo en efectivo por acción creció un 15%. Esto permitirá retornar a los accionistas 5.500 millones de euros por los resultados de 2023. Nuestro objetivo es dar resultados en el corto plazo y asegurar que crecen y son sostenibles en el futuro, y estoy convencida de que 2024 será aún mejor para Santander, con inercia positiva en la mayoría de nuestros negocios, pese a los mayores riesgos geopolíticos y la ralentización de la economía global», aseguró.
Los ingresos en 2023 aumentaron un 13%, alcanzando los 57.647 millones de euros. El incremento tanto de la actividad de los clientes como de los tipos de interés propició un impulso del 16% del margen de intereses. Los ingresos por comisiones aumentaron un 5% gracias a la venta de productos de valor añadido, particularmente en los negocios globales. El margen de intereses y los ingresos por comisiones representan más del 95% de los ingresos totales del grupo, lo que refleja «la calidad de los resultados del banco», apuntan en su comunicado. El crecimiento de los ingresos (+13%) superó al de los costos (+10%) mejorando su ratio de eficiencia en 1,7 puntos porcentuales, alcanzando el 44,1%. «El banco mantuvo los costos planos en términos reales», abundaron.
Los recursos de clientes (depósitos más fondos de inversión) crecieron un 4%, con un aumento de los depósitos del 2%, apoyado tanto en clientes minoristas como en empresas, pero el volumen de préstamos totales cayó un 1%, a pesar de que la financiación al consumo creció un 6%. La entidad justifica estos datos porque «los clientes siguieron utilizando el exceso de depósitos para amortizar deuda, especialmente hipotecaria» y por la «reducción de la demanda en algunos mercados debido a la subida de los tipos de interés».
El banco aumentó las dotaciones por insolvencias un 19% por el «contexto de tipos altos e inflación» y por la «normalización en Estados Unidos y México, y la mayor cobertura de la cartera hipotecaria en francos suizos en Polonia», apuntaron. La calidad crediticia se mantuvo con un coste del riesgo del 1,18%, en línea con su objetivo fijado para el conjunto del año de situarse por debajo del 1,2%. Su ratio de morosidad se mantuvo prácticamente estable en el 3,14%
También aumentó su rentabilidad y el valor para los accionistas, con un retorno sobre el capital tangible (RoTE) del 15,1% (+1,7 puntos porcentuales); un beneficio por acción (BPA) de 0,65 euros, un 21,5% más, y un valor contable tangible (TNAV) por acción de 4,76 euros a final de año. Si se tiene en cuenta el dividendo en efectivo abonado en mayo contra los resultados de 2022 y el dividendo a cuenta con cargo a los resultados de 2023 pagado en noviembre, la creación de valor (TNAV más dividendo en efectivo por acción) aumentó un 15%. En 2023, el valor creado para los accionistas fue de 10.250 millones de euros.
La entidad que preside Ana Botín ha dejado marcados ante la CNMV los objetivos para 2024: «Crecimiento de los ingresos de un dígito medio; mejorar la eficiencia, hasta situarla por debajo del 43%; mantener el coste del riesgo en el entorno del 1,2%; alcanzar un RoTE del 16%, y mantener la ratio de capital CET1 por encima del 12%».
Fuente (para controlar el refrito): https://www.larazon.es/economia/banco-santander-cierra-2023-beneficio-historico-11076-millones-euros-15-mas_2024013165b9e850c3cb3000011251f7.html
